金融服务跨岛发展 力助集美更好更美

集美区工商业联合会、集美区民营办、集美区人民检察院和交通银行厦门分行共同主办政银企对接会。

　　昨日（20日），在集美区工商业联合会、集美区民营办、集美区人民检察院和交通银行厦门分行共同主办的政银企对接会上，厦门交行与集美区工商联签订合作协议，优先为会员企业提供总额50亿元的信贷资金支持。这是继今年4月在集美设立分支机构之后厦门交行服务跨岛发展的又一重大举措，也是该行推动普惠金融服务实体经济的具体实践。

　　服务实体经济

　　为企业送上“大礼包”

　　为响应市委、市政府关于支持中小企业和民营经济发展的要求，本次政银企对接会以“优化营商环境、促进集美民营经济发展”为主题。现场，厦门交行与集美区工商联签订了合作协议，优先为会员企业提供总额50亿元的信贷资金支持。

　　此外，围绕企业需求，主办方现场为上百家企业送去了包括司法服务、金融产品和经济走势分析讲座等在内的丰富“大礼包”。

　　作为主办方之一，厦门交行此次专门为集美区工商联的会员企业代表带来了丰富的金融产品和政策支持。

　　服务跨岛发展

　　厦门交行设立集美支行

　　近年来，厦门交行积极落实中央和总行关于金融服务实体经济的精神，把扶持民营和中小微企业与该行转型发展结合起来，在组织架构、资源配置上向普惠金融业务倾斜，积极破解民营和中小微企业融资难、融资贵问题。

　　今年4月份，为服务跨岛发展，厦门交行专门在集美新城设立了一级支行——集美支行。该支行地处集美新城核心区，毗邻杏林湾运营中心、软件园三期、台商投资区，区内的高新技术企业和中小微企业集聚。几个月来，该行积极走访企业，筹备举办本次政银企对接会。

　　创新服务机制

　　定制中小企业信贷产品

　　厦门交行相关负责人介绍说，去年以来，该行根据总行安排，创新普惠金融服务机制，专门为中小微企业量身定制“线上税融通、快捷抵押贷、小微快贷、抵押+、线上抵押贷”等中小企业信贷产品，为中小微企业提供便捷、高效的普惠金融服务。同时，该行完善内部激励约束机制，实行差异化考核，落实尽职免责，解决普惠金融业务中“不愿贷、不敢贷、不会贷”问题，为民营和中小微企业提供更加优质、高效的普惠金融服务。去年以来，该行累计投放民营中小企业贷款近40亿元，全面完成了监管“两增、两控、两提高” 的普惠金融政策要求。

　　活动现场，集美区检察院与集美区工商联签署合作协议，在集美区工商联设立检察联络站。市融资担保公司的工作人员现场向企业介绍了科技贷款担保等金融产品，主办方还专门邀请了知名经济学者、厦门大学金圆研究院院长屈文洲教授前来就当前宏观经济分析与政策解读为现场企业代表指点迷津。

　　【人物声音】

　　交通银行厦门分行副行长黄育新:

　　设立集美支行

　　扶持民营经济发展

　　近年来，受国内外经济环境变化影响，民营中小企业发展仍面临诸多困难，“融资难、融资贵”仍是急需解决的主要问题之一。为此，交通银行厦门分行明确发展思路，把扶持民营中小微企业和分行的转型发展结合起来，在组织架构、资源配置上向普惠金融业务倾斜，同时，优化网点布局，在岛外工业重镇集美区设立集美支行，加大对集美区中小微企业的信贷支持力度，扶持集美区的民营经济发展。

　　这次，我们举办政银企对接会，就普惠金融服务等惠企进行政策宣讲，面对面了解、倾听中小业界朋友的困难与建议，以便我们在政策把握、流程优化等方面进一步改进完善。根据各位企业家的意见和建议，我们将立即着手研究、制定计划、落实改进，打通金融活水流向中小微企业的“最后一公里”， 助力实现银企双赢、共同成长，以实际行动促进集美区域民营中小微企业健康发展。

　　厦门万荟贸易有限公司总经理、

　　集美区工商联副主席陈惠滨:

　　创新融资产品

　　解决中小微企业难题

　　当前，民营和中小微企业面临着融资难、融资贵问题。造成这些问题的主要原因是大多数小微企业信用等级比较低，力量太小，市场竞争力差，日常营收、经营、资金周转计划与行业、市场环境变化又有很大关系，所以很多银行在中小微企业融资方面进展不大，企业融资难一直不能得到根本解决。

　　近年来，针对民营和中小微企业“短、小、频、急”融资需求，交行研发和推出了各类创新融资产品，在解决中小微企业融资难方面取得很大进展，比如，“抵押+”、“房二贷”等产品我们觉得就很不错。我希望，以后交行还能有更多的金融产品，满足我们民营、小微企业的融资需求。

　　集美区工商联副主席徐干远:

　　倾听企业诉求

　　推动政策落地

　　优化营商环境，促进民营经济健康发展，这是近年来集美区委区政府一直高度重视的事情。当前，经济形势的日益复杂多变，民营企业确实遇到一些困难和问题，一些民营企业家对企业未来发展信心不足。工商联作为党和政府联系非公有制经济人士的桥梁纽带、政府管理服务非公有制经济的助手，将进一步深入基层和企业，倾听企业诉求，及时反映企业现实困难和企业家合理诉求，推动政策落地落细落实，增强企业家政策获得感。

　　【产品点击】

　　“蕴通账户”现金管理

　　让企业资金周转更顺畅高效

　　随着集团企业的不断发展和规模的扩大，集团对资金管理的要求越来越高，传统的资金管理方法越来越不能满足现代管理的要求。如何使资金的循环周转顺畅、迅速，进而提高资金的使用效率，是财务管理者们普遍关注的问题。

　　交通银行“蕴通账户”现金管理，依托业内领先的核心账务系统，全面提供账户与信息服务、基本结算服务、资金收付款服务、流动性管理、票据管理、投资管理、融资管理、风险管理、渠道服务等九大类、近四十项现金管理服务功能，无论是通过网上银行、银企直联，还是在交通银行境内2700余个分支机构和境外多个海外分行，交通银行将为您提供令人放心的专业级服务，助企业在财资管理中步步为赢，尽掌全局优势。

　　提高资金运作的安全性

　　据了解，蕴通账户目前已经实现了网上实时查询资金明细数据，动态监控资金存量、流量流向，资金运营安全程度大大加强。各成员单位可以实时看到自己账户的明细收支情况及银行存款余额，做到收款、付款心中有数。

　　提高资金的使用效率

　　集团客户利用交通银行提供的蕴通账户现金管理功能集中分散的资金，使资金存量逐步增加，充分发挥资金的调剂功能，为成员单位开展期限不等的内部资金调剂业务。例如:以集团总部的名义设立集团现金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式，每日定时将子公司资金上划现金池账户。日间，若子公司对外付款时账户余额不足，银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付；日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额。根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过银行进行利息划拨。建立现金池对于集团而言，集团的资金得到充分的运用，在集团内部就可以满足融资需求，无须外部融资，既简化了手续，也大大降低了融资费用。

　　此外，通过现金池，还可以将集团多余的资金集中起来，发挥资金的规模效益，进行更有效的投资活动，助推业务转型与扩张，为企业增加收益。

　　“线上税融通”个人经营信用贷款

　　开创以“税”养“信”的融资新模式

　　“线上税融通”是交通银行与税务部门合作推出的一款全线上信用融资产品，主要面向诚信纳税的小微企业主，根据小微企业的纳税情况、信用状况等进行综合评价，给予相应的信用贷款额度。

　　对符合交通银行准入标准的小微企业主，以其经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据作为核定额度主要依据，交通银行基于其实际经营的小微企业的涉税信息，运用数据分析技术进行分析评价，向小微企业主个人发放的用于经营实体日常周转的个人经营性贷款，适用于信用记录良好的小微企业主。产品优势:无须担保:纯信用，无须抵押，无须担保；全程在线:申请 → 签约 → 提款，全流程网上完成；款项速提:全程系统审批，实时到账；额度够高:单户最高可达100万；操作简单:贷款期限最长2年，额度循环使用，可提前还款，随借随还。

　　申请条件:1.企业成立且持续经营2年（含）以上；2.企业信用状况良好，无重大不良信用记录；3.企业诚信缴税，无税务部门依法认定的严重失信情形；4.企业最近一次纳税信用等级评定结果为非D级；5. 年纳税总额1万以上；6.税务登记的年销售额50万以上；7.申请人为企业法人代表且持股比例不低于20%；8.交通银行规定的其他条件。

　　交行全球现金管理

　　为“走出去”企业提供创新产品

　　近年来，交通银行推出的全球现金管理创新产品全面上线后，为广大“走出去”企业现金管理提供了更加实时高效的解决方案，助力“走出去”企业走得更快、更好、更稳。据悉，交通银行全球现金管理是交行向“走出去”的本土企业提供跨境、跨币种、跨行账户监控，跨境资金集中管理，汇率风险管理等服务的创新产品。

　　据介绍，交通银行全球现金管理具有以下特色优势:

　　全球覆盖。无论境外子公司身处何地，选择不同银行开户，集团总部无须登录多家银行网银、掌握多国语言，只需通过交行全球现金管理的统一视图即可一网打尽主流国家的大中型银行账户。

　　实时高效。交行全球现金管理能实现交银集团内各个国家与区域银行主机系统的直联，避免在集团内仍需使用SWIFT等非实时通道来连接各个分行的账户系统，支持实时管控境外交行账户。

　　一点接入。交行全球现金管理整合境内外、行内外的银行业务，可通过境内交行统一的银企直连渠道对接企业客户的ERP等信息管理系统，有效避免企业面对SWIFT或诸多境外银行系统所需的高昂IT开发经济成本和实践成本，实现企业境内外银行业务的一体化管理。

　　【深度解读】

　　从“四专模式”

　　到“四个再造”

　　交通银行厦门分行不断创新普惠金融服务机制

　　多年来，交通银行厦门分行为了更好地服务小微实体经济，探索出“专营队伍、专属产品、专门工具、专业合作”的“四专”小微金融服务模式，取得较好的工作成效，在业内赢得良好的口碑。2018年以来，根据国家普惠金融政策，交通银行厦门分行在原有“四专模式”的基础上创新普惠金融服务机制，践行“四个再造”，解决普惠小微业务中“不愿贷、不敢贷、不会贷”问题，为实体小微企业提供更加优质、高效的普惠金融服务。

　　架构再造

　　把践行普惠金融和分行的转型发展结合起来，再造分行机构组织架构，撤销中心支行建制，实行扁平化管理，所有支行均升级为一级支行，将大客户集中上收分行本部，将支行定位为主要服务实体小微企业的类小微专营机构，同时，在普惠金融事业部内设立小微信贷服务中心，搭建普惠专营服务团队，充实普惠金融服务力量，将普惠金融做成分行的大事业。

　　政策再造

　　一是在资金、规模上单列信贷计划，百分之百保证普惠小微贷款投放。

　　二是确实减费让利，解决中小企业“融资贵”难题。该行在普惠贷款定价上执行优惠政策，与担保公司合作的小微信贷产品执行更优的定价政策，优化了无还本续贷管理办法，提高无还本续贷覆盖率。明确对于抵押物为住宅的法人小企业贷款，减免抵押物办理保险。

　　三是优化贷款发放方式，解决小微企业贷款受托支付难问题。对符合监管政策规定，单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业流动资金贷款，经前台经营单位调查申请，业务管理部门批准，贷款审批部门审查、审定，可采取自主支付方式发放。

　　四是完善内部激励约束机制，实行差异化考核，落实尽职免责，提高普惠金融服务的主动性。

　　流程再造

　　一是实行标准化模板，简化小微授信贷前调查，提高服务时效。二是实行分层审批，优化授信流程，提高申贷时效,1000万元以下的小微企业贷款全部实行“短流程”审批模式，后台审批部门1个工作日就能审批完结。三是优化小微贷款发放流程，实现线上自助提款、随借随还。

　　产品再造

　　一是以标准化产品服务小微客户。专门设计了服务实体小微的两款小微信贷产品，一款是以服务个体工商客户为主的500万元以下“小微快贷”，一款是以服务法人小企业客户为主的1,000万元以下“快捷抵押贷”。

　　二是以全线上产品，提高普惠金融服务效率。2019年4月，针对个体工商户经营者、个人独资企业投资者、合伙企业执行事务合伙人以及法人企业的法定代表人或者股东开发上线了“线上税融通个人经营性贷款”和“线上抵押贷个人经营性贷款”两款服务小微企业主的普惠金融产品。

　　三是创新担保方式，切实解决小微企业融资难题。

　　四是加强线上线下产品联动，以标准化的产品提高普惠金融服务工作水平。